«Насколько реально сейчас приобрести новый автомобиль в кредит? Что нужно сделать для этого? В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?» — такие вопросы поступили к нам в редакцию.
Программа автокредитования есть у многих банков. На первый взгляд покупка автомобиля в кредит выглядит просто. Достаточно сделать четыре шага: выбрать автомобиль, предоставить необходимые документы в банк, получить добро, забрать автомобиль. Тем более что для ускорения процесса и удобства клиентов некоторые банки имеют своих представителей непосредственно в автосалонах.
Условия
Срок кредитования, на который банки дают кредит, составляет в среднем 5 лет. Некоторые банки кредитуют лишь на три года, другие дают возможность оплачивать покупку автомобиля на протяжении семи лет. Процентная ставка вознаграждения у всех банков одинаковая — от 17% годовых. Правда, есть банк, который, если верить информации, размещённой на его сайте, готов предоставить кредит под 13% годовых при условии, что кредит будет в иностранной валюте. Но обратите внимание на предлог «от». Он означает, что указанные выше, к примеру, 17% — это минимальная ставка вознаграждения банка. На деле она будет выше. Обычно процентная ставка возрастает тем сильнее, чем больше срок кредитования.
Условия, соблюдение которых даёт надежду получить заветное добро от банка, вроде как простые. К примеру, первоначальный пакет документов, необходимый для предоставления банку, можно собрать дома за пять минут. Как правило, в первую очередь в банк надо привезти удостоверение личности, РНН, СИК. Не забудьте и про первоначальный взнос. Судя по информации, размещённой на сайтах казахстанских банков, кредит может быть предоставлен при условии, что вы сразу внесёте в среднем 20% от стоимости авто. Вилка колеблется в разных банках от 15 до 50%.
Но потом список необходимых бумаг существенно увеличивается. К вышеперечисленным надо будет добавить справку из адресного бюро или выписку из домой книги, справку с места работы или копию трудового договора, выписку из пенсионного фонда за последние полгода, справку с места работы о заработной плате за последние 6 месяцев. Если заёмщик состоит в браке, то нужно будет свидетельство о браке. В случае необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы.
Банк имеет право отказать в кредитовании, если заёмщик имеет судимость, непогашенный кредит или заработная плата не гарантирует своевременного погашения кредита.
Расчёт платежей Рассмотрим калькуляцию кредита, исходя из самых распространённых условий в нашем городе (ставка — от 17%, первоначальный взнос — 15%, срок кредита — 7 лет), на примере автомобиля стоимостью 20 000 у. е.
Первоначальный взнос — 3 000. Размер ежемесячного платежа — 347. Общая сумма платежей — 29 148.
Таким образом, общая стоимость автомобиля составит 32 148 у. е., т. е. за семь лет вы переплатите 12 148 у. е.
Оформление
Когда все банковские процедуры будут решены и заёмщик даст добро на покупку автомобиля, не спешите успокаиваться. С этого момента начнутся новые хлопоты и траты как времени, так и денег.
В первую очередь нужно уплатить первоначальный взнос в кассе автосалона. После этого надо будет поставить автомобиль на учёт в органах дорожной полиции по месту жительства. Тут есть одна сложность. Для того чтобы получить номера и техпаспорт, необходимо доставить автомобиль на сверку в РЭО. Однако автосалон не даст вам машину, пока не получит за неё деньги. А банк не даст деньги, пока вы не привезёте копию техпаспорта. Вот такой заколдованный круг. Хорошо ещё, что автосалоны, как правило, предоставляют услугу по постановке автомобиля на учёт. После того как получите на руки техпаспорт, уплатите первоначальный взнос, надо будет заключить договор страхования автомобиля (КАСКО от 2.5% от стоимости автомобиля) со страховой компанией. Всё, автомобиль оформлен, документы на руках. Теперь надо везти в банк копию техпаспорта, подтверждение уплаты первоначального взноса, копию подтверждения о внесении страхового взноса и копию договора о страховании. Банк подготавливает кредитный договор и договор залога, которые необходимо зарегистрировать в ДП и снова вернуть в банк. Лишь после этого вы подпишете кредитный договор. Вот теперь все процедуры с вашей стороны закончены, остаётся ждать, когда банк перечислит деньги на счёт автосалона. Как только деньги будут перечислены, можете забирать машину. Как показывает практика, на все действия по оформлению кредита уходит в среднем 10 дней.
Ответ подготовил Евгений Каримов.